గృహ భీమా సంక్షోభం యుఎస్ హృదయ భూభాగాన్ని తాకింది

కాలిఫోర్నియా అడవి మంటలు మరియు తీరప్రాంత వరదలకు దూరంగా నివసించే ఇంటి యజమానులు కొన్ని అతిపెద్ద స్పైక్‌లను ఎదుర్కొంటున్నారు భీమా ప్రీమియంలు.

యొక్క సగటు ఖర్చు గృహ భీమా పెరుగుతోంది అమెరికా అంతటా దాదాపు ప్రతి పిన్ కోడ్‌లో, 2021 మరియు 2024 మధ్య అతిపెద్ద శాతం పెరుగుదల ఉటా, ఇల్లినాయిస్, అరిజోనా, పెన్సిల్వేనియా మరియు నెబ్రాస్కాలో ఉన్నాయని కొత్త పరిశోధన చూపిస్తుంది.

“తీరప్రాంత రాష్ట్రాల కంటే హార్ట్‌ల్యాండ్ స్టేట్స్‌లో ప్రీమియంలు వేగంగా పెరుగుతున్నాయి” అని కన్స్యూమర్ ఫెడరేషన్ ఆఫ్ అమెరికాలో ఇన్సూరెన్స్ డైరెక్టర్ డగ్లస్ హెలెర్ మరియు పరిశోధన యొక్క సహకారి బిజినెస్ ఇన్‌సైడర్‌కు చెప్పారు.

పరిశోధనలు చూపిస్తాయి గృహ బీమా స్థోమత సంక్షోభం గల్ఫ్ తీరప్రాంతాలకు మించి తుఫానులు మరియు వరదలు లేదా కాలిఫోర్నియా పట్టణాలకు అడవి మంటలకు గురవుతుంది – ఇది తరచూ ముఖ్యాంశాలను చేస్తుంది. గాలి, వర్షం మరియు వడగళ్ళు రాతి మరియు అప్పలాచియన్ పర్వతాల వాలుల మధ్య రాష్ట్రాలలో బిలియన్ డాలర్ల నష్టాలను కూడా కలిగిస్తున్నాయి.

విపత్తులు, ద్రవ్యోల్బణంతో కలిపి మరియు గృహాల పునర్నిర్మాణ ఖర్చులు పెరుగుతాయి ప్రీమియంలను నడపడం మరియు కొన్ని భీమా సంస్థలను ప్రమాదకర ప్రాంతాలలో కవరేజీని తిరిగి స్కేల్ చేయమని బలవంతం చేస్తుంది లేదా కస్టమర్లను పూర్తిగా వదలండి. పరిణామాలు ముఖ్యమైనవి ఎందుకంటే చాలా మంది అమెరికన్లు ఇంటి భీమా లేకుండా తనఖా పొందలేరు, మరియు కవర్ చేయడానికి చాలా ప్రమాదకరమని భావించే ప్రాంతాలు ఆస్తి విలువలు తగ్గుతాయి.

“ఈ భీమా సంక్షోభం తీర సంక్షోభం కాదు” అని హెలెర్ చెప్పారు. “ఇది రిపబ్లికన్ లేదా ప్రజాస్వామ్య రాష్ట్ర సంక్షోభం కాదు. ఇది దేశంలోని ప్రతి మూలను తాకుతోంది. ఈ నాటకీయ రేటు పెంపు ఆర్థిక భద్రత యొక్క ఈ క్లిష్టమైన సాధనాన్ని ప్రాప్యత చేయలేనిది ఎందుకంటే ఇది చాలా ఖరీదైనది.”

గృహ భీమా ప్రీమియంలు చాలా రాష్ట్రాల్లో ఎందుకు త్వరగా పెరుగుతున్నాయి

కన్స్యూమర్ ఫెడరేషన్ ఆఫ్ అమెరికా 2021 మరియు 2024 మధ్య, ఉటాలో సగటు గృహ బీమా ప్రీమియంలు సంవత్సరానికి 59% పెరిగి దాదాపు 8 1,800 కు చేరుకున్నాయి. అరిజోనాలో, వారు 48% పెరిగి 200 2,200 కంటే ఎక్కువ, ఇల్లినాయిస్ 50% స్పైక్‌ను దాదాపు 9 2,950 కు చేరుకుంది. పెన్సిల్వేనియాలో, సగటు ప్రీమియంలు 44% పెరిగి దాదాపు $ 2,000 కు చేరుకున్నాయి, మరియు నెబ్రాస్కాలో, అవి 35% పెరిగి 5,127 డాలర్లకు చేరుకున్నాయి.

ఫ్లోరిడా సంపూర్ణ డాలర్లలో అత్యధిక ప్రీమియంను కలిగి ఉంది, 2024 లో సగటున దాదాపు, 500 9,500 ఉంది, అయితే దేశంలోని కొన్ని ఇతర ప్రాంతాలతో పోలిస్తే దాని సగటు రేట్లు తక్కువ శాతం పెరిగాయి.

జెపి మోర్గాన్ ప్రచురించబడింది ఒక నివేదిక మార్చి 31 న కొలరాడో, ఉటా, నెబ్రాస్కా, అయోవా, మిన్నెసోటా మరియు ఇల్లినాయిస్లతో సహా రాష్ట్రాలు 2019 మరియు 2024 మధ్య గృహ బీమా ఖర్చులు అత్యధిక శాతం పెరిగాయి.

హై-స్పీడ్ గాలులు, వర్షం, వడగళ్ళు మరియు సుడిగాలితో ఘోరమైన ఉరుములు-శాస్త్రవేత్తలు “తీవ్రమైన ఉష్ణప్రసరణ తుఫానులు” అని పిలుస్తారు-ఈ సంవత్సరం మిడ్‌వెస్ట్ మరియు దక్షిణాన విస్తృతంగా విరుచుకుపడింది. 2020 లో, ఉరుములు సంభవించాయి 11 బిలియన్ డాలర్ల కంటే ఎక్కువ ఫెడరల్ టాలీ ప్రకారం సౌత్ డకోటా, నెబ్రాస్కా, ఇల్లినాయిస్ మరియు ఇండియానాతో సహా రాష్ట్రాల ద్వారా చిరిగిపోయిన తరువాత నష్టం వాటిల్లింది.

“గత కొన్నేళ్లుగా, హృదయ భూభాగంలో జరుగుతున్న పెద్ద నష్టాలు తీవ్రమైన ఉష్ణప్రసరణ తుఫానుల నుండి వచ్చాయి, మరియు ప్రీమియం పెరుగుతున్నవి అవి పెరుగుతున్నాయి” అని జెపి మోర్గాన్ వద్ద వాతావరణ సలహాదారుల ప్రపంచ అధిపతి సారా కప్నిక్, దాని నివేదికను అధికారం ఇచ్చారు.

శిలాజ ఇంధనాల నుండి కార్బన్ ఉద్గారాల కారణంగా గ్రహం ఎక్కువగా వేడెక్కుతున్నందున అడవి మంటలు, కరువు మరియు తుఫానులు మరింత తరచుగా మరియు వినాశకరమైనవి అవుతున్నాయని వాతావరణ శాస్త్రవేత్తలు చాలాకాలంగా హెచ్చరించారు.

ఉష్ణప్రసరణ తుఫానులు మరియు భవిష్యత్తు నష్టాలకు వాతావరణ సంబంధాన్ని నిర్ణయించడం మరింత సవాలుగా ఉందని కప్నిక్ అన్నారు, ఎందుకంటే అవి మరింత స్థానికంగా ఉన్నాయి. వాతావరణ నమూనాలు తరచుగా వాతావరణ సంఘటనలను అటువంటి కణిక స్థాయిలో సంగ్రహించవు.

శాస్త్రీయ పరిశోధన బలోపేతం కావడం ప్రారంభమైంది. కప్నిక్ ఒక అధ్యయనాన్ని సూచించాడు వడగళ్ళు పెద్దవి అవుతాయి వాతావరణ మార్పు కారణంగా. అయితే, పరిశోధన చిన్నదిగా ఆగుతుంది సుడిగాలిలో చారిత్రక మార్పులను వేడెక్కే ప్రపంచానికి అనుసంధానించడం.

హార్ట్‌ల్యాండ్ స్టేట్స్‌లో భీమా ప్రీమియంలు కూడా వేగంగా పెరుగుతున్నాయని కాప్నిక్ చెప్పారు, ఎందుకంటే కాలిఫోర్నియా వంటి ప్రదేశాలతో పోలిస్తే వారి మార్కెట్లు తక్కువగా నియంత్రించబడతాయి, ఇది బీమా సంస్థలు రేట్లు ఎంతవరకు పెంచవచ్చో పరిమితం చేస్తుంది. జాతీయ బీమా సంస్థలు రాష్ట్రాలలో ప్రమాదాన్ని పూల్ చేయవచ్చు మరియు తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన పరిమితులతో ప్రీమియంలను పెంచవచ్చు.

గృహ భీమా సంక్షోభం మరింత దిగజారిపోతుందని భావిస్తున్నారు

అయినప్పటికీ, హెలెర్ గృహ భీమా సంక్షోభం యొక్క పూర్తి కారణాలు మరియు స్థాయిని సంగ్రహించడం చాలా కష్టమని చెప్పాడు, ఎందుకంటే బహిరంగంగా అందుబాటులో ఉన్న డేటా చాలా లేదు.

అతని నివేదికలోని సగటు వార్షిక ప్రీమియంలు కస్టమర్లు వాస్తవానికి చెల్లించిన వాటిని ప్రతిబింబించవు. అతని బృందం క్వాడ్రంట్ ఇన్ఫర్మేషన్ సర్వీసెస్ నుండి “టెస్ట్ కోట్స్” ను కొనుగోలు చేసింది, ఇది దేశంలోని చాలా ప్రధాన భీమా సంస్థల నుండి రేట్లు మరియు ధరల అల్గోరిథంల యొక్క నవీనమైన డేటాబేస్ను నిర్వహిస్తుంది.

ఈ పరీక్ష కోట్స్ డిసెంబర్ 2021 మరియు ఆగస్టు 2024 మధ్య స్టేట్ రెగ్యులేటర్లతో భీమా సంస్థలు దాఖలు చేసిన ధర అల్గోరిథంలలోకి ఒక సాధారణ ఇంటి యజమానిని ప్లగ్ చేయడం ద్వారా సృష్టించబడతాయి. హెలెర్ తన నివేదికలోని అన్ని కోట్స్ వినియోగదారుని మిడ్-టైర్ క్రెడిట్ స్కోరుతో మరియు $ 350,000 పున ment స్థాపన విలువ కలిగిన ఇంటిపై ఆధారపడి ఉన్నాయని చెప్పారు.

ట్రెజరీ విభాగం మరియు నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కమిషనర్లు జనవరిలో ఒక ప్రచురించాయి 246 మిలియన్ భీమా పాలసీల విశ్లేషణ 2018 మధ్య 2022 మధ్య విక్రయించబడింది – ఇప్పటి వరకు అత్యంత సమగ్రమైన రూపం. వాతావరణ-సంబంధిత విపత్తుల నుండి అత్యధికంగా expected హించిన ప్రాంతాలలో నివసించే గృహయజమానులు అతి తక్కువ expected హించిన నష్టాలు ఉన్న ప్రాంతాల కంటే భీమా కోసం 82% ఎక్కువ చెల్లించారని వారు కనుగొన్నారు. అడవి మంటలు మరియు తీవ్రమైన ఉష్ణప్రసరణ తుఫానుల బారిన పడిన ప్రాంతాలలో ప్రమాదకరమైన ప్రాంతాలలో నాన్‌రైన్వాల్ రేట్లు కూడా ఎక్కువగా ఉన్నాయి మరియు భీమా దావాలు తరచుగా జరుగుతాయి.

కానీ ఆ డేటా సేకరణ కొనసాగుతుందా అనేది అస్పష్టంగా ఉంది, హెలెర్ చెప్పారు. ఇంతలో, గ్రహం వేడెక్కినప్పుడు గృహ భీమా స్థోమత సంక్షోభం మరింత దిగజారిపోతుంది. 2013 నుండి, యునైటెడ్ స్టేట్స్ 178 ను నమోదు చేసింది బిలియన్ డాలర్ల విపత్తులు1980 లలో నమోదైన మొత్తానికి ఐదు రెట్లు. పెరుగుతున్న విపత్తు ప్రమాదాలు కొంతమంది బీమా సంస్థలు ఫ్లోరిడా మరియు కాలిఫోర్నియాలోని కొన్ని ప్రాంతాల్లో విధానాలను అమ్మడం ఆపడానికి దారితీశాయి, ఇది ఇది మరింత దిగజారిపోతుంది అడవి మంటలు జనవరిలో లాస్ ఏంజిల్స్‌లో సంఘాలను నాశనం చేసిన తరువాత.

ట్రెజరీ విభాగం మరియు NAIC వ్యాఖ్య కోసం చేసిన అభ్యర్థనకు స్పందించలేదు.

నష్టాలను తగ్గించడానికి అధిక వాతావరణానికి ఆస్తులు మరింత స్థితిస్థాపకంగా ఉన్నాయని నిర్ధారించడానికి భీమా సంస్థలు మరియు విధాన రూపకర్తలు మార్గాలను కనుగొనవలసి ఉందని కాప్నిక్ చెప్పారు.

“Expected హించిన నష్టానికి సులభమైన సూచికలలో ఒకటి, మీ పైకప్పు వయస్సు ఎంత? ఇది చివరిసారిగా ఎప్పుడు భర్తీ చేయబడింది?”

భీమాదారులు ఇంటి యజమానులు స్థితిస్థాపకతలో పెట్టుబడులు పెడితే వారు డిస్కౌంట్లను అందించగలరని మరియు రాష్ట్రాలు కూడా ఇటువంటి ప్రాజెక్టులకు నిధులు సమకూర్చవచ్చని కాప్నిక్ చెప్పారు.

గృహ భీమా గురించి పంచుకోవడానికి మీకు కథ ఉందా? వద్ద ఈ రిపోర్టర్‌ను సంప్రదించండి cboudreau@businessinsider.com.